經(jīng)過多次降息，國有銀行的存款利率也隨之下降，但是最近小夏聽聞，有些銀行的部分產(chǎn)品的存款利率高達(dá)6%甚至10%，是什么產(chǎn)品可以打破常規(guī)給出這么高的利息，這其中會不會有什么風(fēng)險和限制，小夏和大家一起品一品。前幾天渣打銀行推出了一款利率為10%的存款產(chǎn)品，瞬間引爆了大家儲蓄的熱情，銀行網(wǎng)點(diǎn)火爆得堪比網(wǎng)紅景點(diǎn)，預(yù)約開戶排到了幾個月以后。相比國內(nèi)處于降息周期，一年期存款掛牌利率基本上都在2%以下，這種環(huán)境下，10%的存款利率吸引力被放大了太多。讓我們來看看這是一款怎樣的產(chǎn)品。渣打銀行推出的這款短期存款產(chǎn)品，要求“跨境理財通”客戶以10萬港元或以上的等值新資金兌換人民幣至美元，并以指定資金開立美元定期存款，才可享受一個月定期10%、3個月6%的年利率優(yōu)惠，產(chǎn)品至2024年3月28日止。從這個產(chǎn)品介紹中，大家也能看到，這些高利率的存款產(chǎn)品屬于“跨境理財通”的業(yè)務(wù)范疇，這些產(chǎn)品往往是港澳機(jī)構(gòu)的市場推廣行為，它是短期限的，針對新客的特別優(yōu)惠產(chǎn)品。這種產(chǎn)品的好處是它能吸引客戶過來辦理業(yè)務(wù)，同時為客戶提供快速體驗(yàn)港澳市場、體驗(yàn)跨境融資的機(jī)會。那么，“跨境理財通”到底是什么呢？大家可不要被它的名字誤導(dǎo)了，跨境理財通并不是理財產(chǎn)品，而是一項(xiàng)政策，它是為了促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)的內(nèi)地和港澳投資者投資而設(shè)立的，可以通過銀行體系建立的封閉式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合格投資產(chǎn)品或者理財產(chǎn)品。廣東和港澳之間的資金流通屬于跨境，有這么一項(xiàng)政策，相當(dāng)于在大灣區(qū)開通了一條“資金專線”，大大加速了大灣區(qū)投資的便捷性。這項(xiàng)業(yè)務(wù)開通于2021年，當(dāng)時被稱作1.0版本，今年2月底，新修訂的“跨境理財通”2.0正式實(shí)施。（資料來源：央廣網(wǎng) 2024年3月10日）跨境理財通2.0版比1.0版本降低了“南向通”投資者準(zhǔn)入門檻、把個人投資額度提升到300萬元人民幣、擴(kuò)大了準(zhǔn)入產(chǎn)品的范圍。這么說來，這些高利率的存款產(chǎn)品，與大多數(shù)內(nèi)地網(wǎng)友都無緣了，對于廣東的網(wǎng)友，大家真是實(shí)名制的羨慕。不過大家也不要過于執(zhí)著，畢竟10%的收益只有一個月，只能說這是一次面向特定用戶群的薅羊毛機(jī)會，薅多了銀行也受不了。說白了，只是為了拉新的營銷手段，雖然存在但是維持時間不長，對人群也有限制，只針對了跨境理財通的南向資金，餡餅的確有，但也不是誰都能吃得到的。了解了“跨境理財通”存款產(chǎn)品的內(nèi)核，我們再說說“跨境理財通”的利弊。“跨境理財通2.0”對于活躍大灣區(qū)財富管理市場，強(qiáng)化內(nèi)地與香港資本市場互聯(lián)互通具有積極意義，同時也為更多投資者提供了多元化配置資產(chǎn)的機(jī)遇。“跨境理財通”的確對大灣區(qū)的投資者非常友好，但是也并非就完全沒有缺點(diǎn)，通過“跨境理財通”購買理財產(chǎn)品也會承擔(dān)一些額外的風(fēng)險，具有代表性的就是匯率波動風(fēng)險。如果現(xiàn)在不持有美元想購入美元存款，需要開通美元賬戶申請購匯，后續(xù)也需要考慮是否要換回人民幣，這個過程會增加存款的成本。同時別忘了，今年美國采取預(yù)防式降息的可能性更高，會對匯率造成一定影響。換匯存款中很大的風(fēng)險來自于匯率波動，而美元兌人民幣匯率同時受中美兩國貨幣政策影響。中國這邊暫且不提，我們主要看美國的貨幣政策。從數(shù)據(jù)來看，美國的通脹粘性很強(qiáng)，2023年12月美國CPI增速還要超過市場預(yù)期，因此，近期剛結(jié)束的美聯(lián)儲議息會議表示，今年3月前不會降息。這種偏鷹派的言論可能會延緩美聯(lián)儲降息的時間和節(jié)奏，將利好美元存款。但是如果換個角度看，之前加息周期讓美國流動性收緊，美聯(lián)儲隔夜逆回購的規(guī)模快速下滑，同時有擔(dān)保隔夜融資利率多次沖高，流動性緊張可能迫使美聯(lián)儲提前降息。從兩個方向考慮，會得出矛盾的結(jié)論，美聯(lián)儲和市場都很難形成統(tǒng)一看法，所以涉及匯率的投資還要謹(jǐn)慎。溫馨提示：本文所述不作為個股推薦。本資料不作為任何法律文件，資料中的所有信息或所表達(dá)意見不構(gòu)成投資、法律、會計或稅務(wù)的最終操作建議，我公司不就資料中的內(nèi)容對最終操作建議做出任何擔(dān)保。在任何情況下，本公司不對任何人因使用本資料中的任何內(nèi)容所引致的任何損失負(fù)任何責(zé)任。我國基金運(yùn)作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。市場有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。